Vermögenswirksame Leistungen: Das Geld vom Träger, das viele Erzieher:innen nie abholen
Dein Gehalt macht der Tarif, nicht du. Du trägst jeden Tag Verantwortung für eine ganze Gruppe. Trotzdem fühlt sich das Monatsende oft zu knapp an.
Den Tarif ändern wir nicht. Aber es gibt Geld, das schon für dich reserviert ist — die vermögenswirksamen Leistungen (VWL). Kaum jemand holt sie sich ab.
Bevor du weiterliest: Willst du erst wissen, was am Ende netto bei dir ankommt? Rechne dein Netto zuerst durch, dann macht der Rest hier gleich mehr Sinn.
6,65 € im Monat klingen lächerlich. Der Punkt: Es ist dein Geld, es liegt nur einfach rum. Mit zwei Handgriffen wird spürbar mehr draus.
Auf dieser Seite
Was VWL sind & was dir zusteht
Kurz gesagt: Dein Träger zahlt dir automatisch Geld in einen Sparvertrag — du musst es nur anmelden.
Vermögenswirksame Leistungen (VWL) sind ein fester Betrag von deinem Arbeitgeber. Er zahlt ihn zusätzlich zu deinem Gehalt in einen Sparvertrag ein — meist einen Aktienfonds-Sparplan oder einen Bausparvertrag. Bei Vollzeit sind es 6,65 € im Monat, bei Teilzeit anteilig weniger (§ 23 TVöD).
Bei Lena heißt das:
Sie arbeitet 30 Stunden pro Woche. Ihr Träger zahlt ihr 4,99 € im Monat — automatisch, sobald sie ihren Sparvertrag gemeldet hat.
Eine 50-%-Stelle bekommt 3,33 € im Monat. Das ist wenig, aber gesetzlich sicher: Dein Träger schuldet dir das Geld, sobald du mindestens sechs Monate dort arbeitest.
Der Haken: VWL sind eine (du musst selbst aktiv werden, sonst passiert nichts). Dein Träger zahlt erst, wenn du einen Sparvertrag eröffnet und die Kontodaten schriftlich gemeldet hast. Ohne diesen Schritt bleibt das Geld einfach bei ihm.
Nicht jeder Träger zahlt automatisch den vollen TVöD-Betrag. Bei kommunalen Trägern gilt er direkt. Kirchliche Träger zahlen über die AVR (die kirchlichen Arbeitsvertragsrichtlinien) meist genauso viel.
Freie Träger regeln VWL eigenständig im Arbeitsvertrag. Schau am besten in deine Unterlagen, um sicherzugehen.
Die Sparzulage obendrauf
Kurz gesagt: Der Staat legt bis zu 20 % drauf — wenn du deine Sparzulage jedes Jahr neu beantragst.
Auf deine VL-Einzahlung gibt der Staat noch etwas drauf: die (ein Zuschuss aus dem 5. Vermögensbildungsgesetz). Wie viel, hängt von deiner Sparform ab.
| Sparform | Fördersatz | Max. Sparleistung/Jahr | Max. Zulage/Jahr |
|---|---|---|---|
| Aktienfonds-Sparplan | 20 % | 400 € | 80 € |
| Bausparvertrag | 9 % | 470 € | 42,30 € |
Bei Lena heißt das:
Auf ihre 59,85 € vom Träger legt der Staat 20 % drauf. Das sind noch mal 11,97 € Sparzulage — nur für die Beantragung.
Die Grenze für die Zulage liegt bei 40.000 € (zvE). Das ist der Betrag, auf den du wirklich Steuern zahlst — meist viel weniger als dein Bruttogehalt. Bei gemeinsamer Veranlagung sind es 80.000 €.
Fast jede Erzieherin bleibt locker darunter — dein Bruttogehalt ist nicht dasselbe wie dein zvE.
Wichtig: Die Zulage kommt nicht von selbst. Du beantragst sie jedes Jahr neu über die Anlage VL in deiner Steuererklärung (sonst verfällt sie ersatzlos).
Die ehrliche Rechnung
Kurz gesagt: Ganz ohne eigenes Geld bekommst du bis zu 95,76 € im Jahr — nur weil du es beantragst.
Rechne mit deinem Stellenumfang
Dein Träger zahlt
4,99 € /Monat
Sparzulage vom Staat
11,97 € /Jahr
Zusammen im Jahr
71,82 €
Die Sparzulage gibt es bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 40.000 € (Single) — beantragt wird sie über die Anlage VL in deiner Steuererklärung. Richtwert, keine Steuerberatung.
Bei Lena heißt das
30 Stunden pro Woche, kein eigenes Geld: 59,85 € vom Träger + 11,97 € Zulage = 71,82 € im Jahr.
Bei einer Vollzeitstelle
Auch hier kein eigenes Geld nötig: 79,80 € vom Träger + 15,96 € Zulage = 95,76 € im Jahr.
Willst du die volle Zulage von 80 € mitnehmen, musst du die 400-€-Fondsgrenze ausschöpfen. Dafür zahlst du zusätzlich 26,68 € im Monat aus eigener Tasche ein.
Ein Punkt noch: Willst du zusätzlich die Wohnungsbauprämie (eine weitere staatliche Förderung fürs Bausparen), brauchst du seit 2024 eine getrennte eigene Einzahlung. Deine VL-Einzahlung allein zählt dafür nicht mehr. Auf eigenes Geld extra gibt es aber weiterhin 10 % Prämie — bis maximal 70 € im Jahr.
Nur mal kurz schauen, ob neben VWL noch mehr für dich drin ist?
Im Gespräch geht's um deine Geld-Hebel: Förderungen & Steuervorteile (deine VWL gehören dazu), Absicherung & Vorsorge. Amts-Förderungen wie Aufstiegs-BAföG beantragst du selbst — die Anleitung dazu schicken wir dir kostenlos.
In 3 Schritten holen
Kurz gesagt: Vertrag eröffnen, Arbeitgeber informieren, Zulage jedes Jahr beantragen.
- 1
Vertrag eröffnen: Such dir einen Fondssparplan oder Bausparvertrag aus — bei Bank, Fondsgesellschaft oder Bausparkasse.
- 2
Formular an deinen Arbeitgeber: Melde die Kontodaten schriftlich mit dem Formular „Erklärung zur Verwendung vermögenswirksamer Leistungen". Danach zahlt dein Träger automatisch jeden Monat ein.
- 3
Anlage VL, jedes Jahr: Trag die Arbeitnehmersparzulage jährlich in deiner Steuererklärung ein — sonst verfällt sie.
Ein Punkt noch, weil uns Transparenz wichtig ist: Wir verdienen über Courtagen (Provisionen) im Produkt — ob mit oder ohne uns. Ja, 6,65 € im Monat sehen klein aus. Trotzdem ist es dein Geld — und mit der Zulage wird spürbar mehr draus.
Häufige Fragen
Vermögenswirksame Leistungen sind Geld von deinem Arbeitgeber. Er zahlt es zusätzlich zum Gehalt in einen Sparvertrag ein — meist einen Aktienfonds-Sparplan oder Bausparvertrag (geregelt in § 23 TVöD).
Das Geld gehört komplett dir. Es landet nur nicht auf deinem Gehaltskonto, sondern direkt in deinem Sparvertrag.
Bei Vollzeit sind es 6,65 € im Monat. Bei Teilzeit wird anteilig gerechnet — bei einer 75-%-Stelle zum Beispiel 4,99 €. Das ist der TVöD-Basisbetrag.
Manche Träger zahlen laut eigenem Tarif- oder Arbeitsvertrag mehr. Am sichersten prüfst du das in deinen Vertragsunterlagen oder fragst direkt in der Personalabteilung.
Du musst aktiv werden. VWL sind eine Holschuld (ohne dein Zutun zahlt dein Träger gar nichts). Zuerst eröffnest du einen VL-Sparvertrag — bei einer Bank, Fondsgesellschaft oder Bausparkasse.
Danach meldest du die Kontodaten schriftlich deinem Arbeitgeber. Erst dann beginnt die monatliche Einzahlung.
Das ist ein staatlicher Zuschuss auf deine VL-Einzahlung (geregelt im 5. Vermögensbildungsgesetz). Bei einem Aktienfonds-Sparplan sind es 20 % auf bis zu 400 € im Jahr — maximal 80 € Zulage.
Bei einem Bausparvertrag sind es 9 % auf bis zu 470 €, also maximal 42,30 €. Voraussetzung: Dein zu versteuerndes Einkommen (zvE — was nach Abzügen versteuert wird) liegt unter 40.000 € bzw. 80.000 € bei gemeinsamer Veranlagung. Das erfüllen die meisten Erzieher:innen locker.
Das hängt von deinem Ziel ab, deshalb geben wir hier keine pauschale Produktempfehlung. Ein ETF-Fondssparplan bringt dir die höhere Sparzulage (20 % statt 9 %) und mehr Renditechancen über die Jahre.
Ein Bausparvertrag lohnt sich eher, wenn du konkret auf ein Eigenheim sparst. Bist du unsicher, welcher Weg zu dir passt? Das ist ein gutes Thema für ein persönliches Gespräch.
Je nach Sparform ist das unterschiedlich geregelt. Bei einem Fondssparplan ist dein Geld nach der Sparphase frei verfügbar. Ein Bausparvertrag durchläuft danach oft noch eine Zuteilungsphase (eine Wartezeit, bis die Bausparsumme ausgezahlt wird).
Die genauen Fristen stehen in deinen Vertragsunterlagen — im Zweifel hilft ein kurzer Anruf bei deinem Anbieter.
Nein, das hängt vom Träger ab. Bei kommunalen Trägern gilt der TVöD-Betrag von 6,65 € direkt.
Kirchliche Träger orientieren sich über die AVR (die kirchlichen Arbeitsvertragsrichtlinien) meist am gleichen Betrag. Freie Träger regeln VWL dagegen selbst im Arbeitsvertrag — dort lohnt sich ein genauer Blick in deine Unterlagen.
In drei Schritten: Du eröffnest einen VL-Sparvertrag. Du meldest die Kontodaten schriftlich deinem Arbeitgeber (Formular „Erklärung zur Verwendung vermögenswirksamer Leistungen"). Und du trägst die Arbeitnehmersparzulage jährlich über die Anlage VL in deiner Steuererklärung ein.
Ohne diesen letzten Schritt verfällt die Zulage ersatzlos.
Transparenz-Hinweis
Dieser Artikel ist redaktionell erstellt, Stand Juli 2026, sorgfältig recherchiert anhand von Quellen wie dem TVöD-Vertragstext, dem Bundesministerium der Finanzen und Verbraucherportalen — er ersetzt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall. Wir arbeiten als ungebundene Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO) und Finanzanlagenvermittler (§ 34f Abs. 1 GewO) auf Courtage-Basis: Vermitteln wir auf deinen Wunsch ein Produkt, erhalten wir dafür eine Provision vom Anbieter, ohne dass es dich extra kostet. Details findest du in unserer Erstinformation.
Lass dir nicht sagen, was andere bekommen. Prüf, was DU bekommst.
VWL sind nur ein Baustein. Willst du direkt sehen, welcher VL-Weg — Fonds oder Bausparen — für dich am meisten rausholt? In 2 Minuten prüfen, welcher VL-Weg zu dir passt. Und wenn du neben VWL auch die anderen Fördertöpfe sehen willst, haben wir sie im großen Überblick zu Zuschüssen für Erzieher:innen zusammengefasst.
Im Gespräch geht's um deine Geld-Hebel: Förderungen & Steuervorteile (deine VWL gehören dazu), Absicherung & Vorsorge. Amts-Förderungen wie Aufstiegs-BAföG beantragst du selbst — die Anleitung dazu schicken wir dir kostenlos.
Cookies & Tracking
Wir nutzen Cookies und ähnliche Technologien, um unsere Website zu verbessern (Analytics) und dir relevante Inhalte auszuspielen (Marketing). Du kannst deine Auswahl jederzeit anpassen. Details findest du in unserer Datenschutzerklärung.